抵押贷款是如何运作的?

除非你能付得起现金, 当你购买房屋或其他房地产时,你需要获得抵押贷款. 在抵押交易中,出借人借钱给你购买房地产. 你承诺偿还贷款,并签署一张本票,阐明贷款协议的条款. 你也同意房地产将作为贷款的抵押品. 你签署了一份抵押文件,授予贷款人作为抵押品的权利(这也被称为授予财产留置权). 如果你不能按约定偿还贷款, 抵押文件赋予贷款人取消抵押品赎回权并出售你的房产以偿还余款的权利.

所有的抵押贷款都不一样

有许多不同类型的抵押贷款. 主要的差异包括利率变化、期限和首付要求. 另一个区别与你购买的房产有关.g.、创收物业、主要住宅或未开发土地). 你的贷款可以是固定利率或可调利率抵押贷款. 还款期限通常包括15年或30年的还款计划. 首付要求通常从0到30%不等, 这取决于贷款项目和借款人的信用评分.

如何申请按揭贷款

做功课,货比三家. 如果你想申请抵押贷款, 你应该去各种各样的金融机构看看他们是否有适合你的抵押贷款项目. 记住,你可能会从你有业务的银行那里得到更个性化的服务. 除了, 银行之间的利率差异很大, 所以你要做足功课,货比三家.

如果适用的话, 你可能需要考虑政府担保的抵押贷款项目和针对首次购房者的抵押贷款项目. 重你的选择, 阅读附属细则, 记住,最低利率并不总是最好的交易. 其他一些需要考虑的问题是条款, 首付金额, 每月支付金额, 关闭成本, 以及私人抵押贷款保险要求.

申请按揭贷款

通常, 你申请抵押贷款后,你已经找到了一个房子购买或当你计划再融资你目前的抵押贷款. 一些银行会预先批准一定数额的抵押贷款. 在任何一种情况下,您都将被要求完成一份申请. 你还必须提供收入证明和其他文件.

获得抵押贷款需要权衡

你所欠的抵押贷款可能比你房子的价值还多. 与抵押贷款相关的最大风险与你购买的东西的价值有关. 如果房地产价格出人意料地急剧下跌, 就像他们过去几次那样, 你欠下的抵押贷款余额可能比你的财产价值还多——这被称为抵押贷款的“缩水”

你使用这个房子的自由是有限的

你的房子是抵押贷款的抵押品. 出于这个原因,贷款人对你如何处理你的房子有一个合理的担忧. 关于你能做什么和不能做什么的限制已经在抵押文件中列出了. 在大多数情况下,这些规定不构成问题. 这些规定旨在保护和保存抵押品的价值. 作为一个房主,你可能和银行一样关心保护你的房子的价值. 然而, 房主们有时会惊讶地发现他们不能把自己的房子租给另一个家庭, 或者对场地做大的改动, 未经贷款人许可.

大多数贷款人要求你携带房屋所有者的保险,并可能坚持在政策上被命名为抵押人. 如果你的保单被取消,保险公司会直接通知贷款人.

大多数抵押贷款是不可转让的

你可以和当地银行协商贷款条件的日子一去不复返了. 今天, 大多数抵押贷款是标准化的,并在二级抵押贷款市场上通过各种程序出售. 因此,你的选择是采取抵押贷款作为或不采取. 你几乎没有机会取消或重写你不喜欢的条款.

可能会有税收优惠

一般来说,房屋抵押贷款的利息是可以免税的. 向你的税务顾问或国税局查询细节.

资料来源:Broadridge Financial Solutions,访问于2019年10月22日.