如果你有很多债务,你并不孤单. 越来越多的美国人背负着信用卡和贷款的负担. 无论你是否想要改善你的金钱管理, 使收支平衡, 降低你的月供, 或者继续付你的账单, 帕特尔科的债务整合 可以帮助.

什么是债务整合?

债务合并是当你把你所有的小的个人贷款和信用卡余额合并成一个较大的贷款, 通常利率较低. 通常, 这样你可以省下一些利息,或者每个月可以节省一些现金,因为你可以负担得起还款.

如何巩固债务?

有很多方法可以巩固你的债务. 一种方法是把它们转到利率较低的信用卡上. 大多数信用卡公司允许你通过提供基本的债务信息(贷方或银行)来转移余额, 帐号, 和近似平衡). Or, your credit card company may send you “convenience checks” that you can use to pay off your old balances; the amount of the checks is then added to your credit card balance. 请记住, 然而, 这类交易通常是要收费的, 和任何促销, 较低的利率可能只会持续一段时间(例如六个月).

一些银行提供 专为债务整合而设计的贷款. 你需要填写一份申请,并向贷款人证明你有能力每月定期还款. 有时,这些贷款可能需要抵押(例如,你的汽车或银行账户). 检查与贷款人,看看它是否有担保(要求抵押)或无担保债务合并贷款.

另一个选择是获得房屋净值贷款. 大多数银行和抵押贷款公司提供房屋净值贷款, 哪些需要申请和评估你的财产,以确定你的资产净值. 一般来说,你可以借到相当于房屋净值80%的贷款. 房屋净值贷款的利率和期限各不相同,所以你应该货比三家. 了解更多关于 房屋净值贷款和债务整合HELOCs.

债务整合的利与弊是什么?

Patelco不是税务顾问,此处提供的信息仅供参考. 在做出任何可能引发税务影响的财务决定之前, 我们建议你和你的税务顾问谈谈.

债务整合的一些潜在优势:

  • 合并贷款的月供通常比你现有的合并贷款的月供低, 较小的贷款.
  • 合并贷款通常提供较低的利率.
  • 合并使账单支付更容易,因为你只有一个月的付款,而不是许多.

债务整合的一些潜在缺点:

  • 如果你的合并贷款的期限比你的较小的现有贷款的期限长, 即使利率较低,你最终也可能支付更多的总利息. 所以随着时间的推移,你实际上不会存下任何钱,即使你的月供会减少.
  • 如果你用长期贷款来巩固你的债务, 你要花更长的时间才能还清债务.
  • 如果你使用房屋净值贷款来巩固你的债务,贷款是有留置权在你的房子的担保. 因此,如果你拖欠贷款,贷款人可以取消你的房屋赎回权.

你应该合并你的债务吗?

债务整合是值得的, 你的合并贷款每月还款额应少于你个人贷款每月还款额的总和. 使用我们的 债务整合计算器 做数学计算. 如果不是这样,合并可能不是你的最佳选择. 此外, 你的合并贷款的利率应该低于你的个人贷款的平均利率. 这不仅能让你省钱,还能降低你的月供.

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咨询来源:Broadridge Financial Solutions.